BES, emeklilik dönemi için düzenli veya toplu ödeme yaparak birikim oluşturduğunuz gönüllü bir sistemdir. Ödemeleriniz seçtiğiniz emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir; şartları sağladığınız ödemelere ayrıca devlet katkısı eklenir. Getiri sabit değildir, fonların performansına göre değişir.

Başvurunuzu BEKSA Sigorta üzerinden başlatabiliriz. Kimlik, iletişim ve ödeme bilgileriniz alınır; risk tercihiniz ve hedefiniz konuşulur; giriş bilgi formu ile teklif size sunulur. Sözleşme, belgeleri inceleyip onaylamanızdan sonra yürürlüğe girer.

AgeSA’da herkes için geçerli tek bir asgari tutar yoktur; alt sınır seçilen emeklilik planına ve başvuru kanalına göre değişebilir. Güncel tutarı teklif hazırlanırken kontrol eder, bütçenize uygun ödeme planını birlikte belirleriz.

Evet. Planın kabul ettiği seçeneklere göre kredi kartı veya banka hesabından otomatik ödeme talimatı kullanılabilir. Kredi kartı ödemelerinde paranın şirkete intikal tarihi, kartın bloke süresine bağlı olarak farklılaşabilir.

Genellikle evet. Katkı payını artırma, azaltma ve ödeme gününü değiştirme talepleri AgeSA’nın dijital kanalları veya müşteri hizmetleri üzerinden iletilebilir. Değişiklik, talep tarihinden sonraki tahsilat dönemine yansıyabilir.

Evet, düzenli katkı payına ek olarak toplu ek katkı payı yatırabilirsiniz. Devlet katkısı yıllık üst sınırı aşılırsa aşan bölüm, mevzuattaki devreden katkı payı kurallarına göre sonraki yılların hesabında değerlendirilebilir.

Birikim, fon dağılımı ve sözleşme bilgileri AgeSA Mobil ve AgeSA Online üzerinden takip edilebilir. Farklı şirketlerdeki tüm BES ve OKS hesaplarınızı topluca görmek için e-Devlet doğrulamasıyla EGM BES Mobil uygulamasını da kullanabilirsiniz.

Katkı payı ödemelerine ara verebilirsiniz; sözleşme kapanmaz ve mevcut birikim fonlarda değerlenmeye devam eder. Ara verme koşulları ile varsa plana özel uygulamalar sözleşme teklifinde kontrol edilmelidir.

AgeSA’nın yayımladığı bazı güncel planlarda ara verme süresince ayrıca kesinti alınmadığı belirtiliyor. Yine de bu konu plan bazında değerlendirilir; kesin bilgi için kendi sözleşmenizin kesinti ve ara verme maddesine bakmak gerekir.

Evet, aynı veya farklı emeklilik şirketlerinde birden fazla gönüllü BES sözleşmeniz olabilir. Ancak yıllık devlet katkısı üst sınırı sözleşme sayısına göre değil katılımcı bazında hesaplanır.

Sözleşmenin mevcut şirkette en az iki yıl kalmış olması gerekir. AgeSA’dan aktarım teklifini aldıktan sonra gerekli form ve onaylar tamamlanır; eski şirket birikimi ve devlet katkısı hesabını yasal süre içinde AgeSA’ya aktarır.

Evet. İlk yürürlük tarihinden itibaren en az iki yıl geçtikten sonra başka bir emeklilik şirketine aktarım talep edebilirsiniz. Daha önce aktarımla gelen sözleşmelerde yeniden aktarım için uygulanacak bekleme süresi ayrıca kontrol edilmelidir.

Gönüllü BES’e kişi kendi isteğiyle katılır ve katkı payını kendisi belirler. OKS’de uygun çalışan işveren tarafından sisteme dâhil edilir ve kesinti ücret üzerinden yapılır. Devlet katkısı limitleri gönüllü BES ve OKS için ayrı uygulanır; OKS’de ayrıca başlangıç katkısı ve gelir sigortası tercihiyle bağlantılı ek teşvik bulunabilir.

Çalışan, sisteme dâhil edildiğine ilişkin bildirimi aldıktan sonra iki ay içinde cayma hakkını kullanabilir. Cayma talebinin güncel AgeSA kanalları üzerinden iletilmesi ve işlemin tamamlandığının kontrol edilmesi önemlidir.

Bu durum seçilen plana bağlıdır. Bazı AgeSA planlarında giriş aidatı alınmazken bazı planlarda aidat ertelenerek ilk beş yıl içinde ayrılma veya aktarım sırasında tahsil edilebilir. Teklif formunda yazmayan bir tutar varsayılmamalıdır.

Sözleşmenin yönetim masrafları için alınabilen plan bazlı kesintidir. Mevzuat gereği giriş aidatı ve yönetim gider kesintileri yalnızca ilk beş yılda ve yıllık yasal sınırlar içinde uygulanabilir. AgeSA’daki oran planınıza göre değişir; kesintisiz planlar da bulunur.

Evet. Ertelenmiş giriş aidatı sözleşme başında tahsil edilmeyip, plan şartlarına göre ilk beş yıl içinde ayrılma veya aktarım sırasında birikimden indirilebilir. Beş yıldan sonra giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi yapılamaz.

Vefat halinde ödeme yapılmasını istediğiniz kişileri sözleşmede belirleyebilir ve daha sonra yazılı veya kabul edilen dijital kanallardan değiştirebilirsiniz. Geçerli bir lehtar kaydı yoksa birikim yasal mirasçılara ödenir.

Mevzuat ve müşteri kabul koşulları sağlanıyorsa yabancı uyruklu kişiler BES’e katılabilir. Ancak devlet katkısı Türk vatandaşları ile mevzuatta belirtilen Mavi Kart sahiplerine tanındığından, diğer yabancı katılımcılar devlet katkısından yararlanamaz.

Evet. Türk vatandaşlığından izinle çıkan ve Mavi Kart kapsamında bulunan kişiler BES’e katılabilir; gerekli kayıtların doğrulanması şartıyla devlet katkısından yararlanabilir.

1 Ocak 2026’dan itibaren şartları sağlayan katkı paylarının %20’si devlet katkısı hesabına eklenir. Örneğin 1.000 TL katkı payına karşılık 200 TL devlet katkısı hesaplanır. Bu tutar hemen serbestçe çekilemez; hak ediş süresine tabidir.

2026 için devlet katkısı hesabına esas yıllık ödeme üst sınırı 396.360 TL, alınabilecek azami devlet katkısı ise 79.272 TL’dir. Bu rakamlar her yıl brüt asgari ücrete göre değişir.

Devlet katkısının tamamına BES’ten emeklilik hakkı kazanıldığında, vefat veya maluliyet halinde hak kazanılır. Normal emeklilik için sistemde en az 10 yıl kalmak ve 56 yaşını doldurmak gerekir.

Hayır. Emeklilik, vefat veya maluliyet hali dışında üç yıl dolmadan sistemden ayrılan katılımcı devlet katkısı hesabındaki tutara hak kazanamaz.

Sistemde en az üç yıl kalıp altı yılı doldurmadan ayrılan katılımcı, devlet katkısı hesabındaki tutarın %15’ine hak kazanır.

Sistemde en az altı yıl kalıp on yılı doldurmadan ayrılan katılımcı, devlet katkısı hesabındaki tutarın %35’ine hak kazanır.

Sistemde en az 10 yıl kalan ancak 56 yaşını doldurmadan ayrılan kişi devlet katkısı hesabının %60’ına hak kazanır. %100 hak ediş için emeklilik koşullarının birlikte tamamlanması gerekir.

Toplu ödeme şirket hesabına nakden geçtikten sonra devlet katkısı, kural olarak takip eden ay hesaplanıp ilgili ay sonunda hesaba yansıtılır. Kredi kartıyla ödemelerde önce kartın bloke süresinin tamamlanması beklenebilir.

Yıllık brüt asgari ücret toplamını aşan katkı payı bölümü kaybolmaz. Mevzuattaki devreden katkı payı uygulaması kapsamında sonraki yılların devlet katkısı hesabında dikkate alınabilir.

Devlet katkısı, bu amaçla kurulmuş devlet katkısı emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir. Bu fonların yatırım sınırları normal BES fonlarından farklıdır ve mevzuatla belirlenir.

Devlet katkısı ayrı bir hesapta ve mevzuata uygun devlet katkısı fonlarında izlenir. Kullanılabilecek fonlar sınırlıdır; normal katkı payı birikimindeki kadar serbest seçim bulunmaz. AgeSA Mobil’de sunulan güncel seçenekler esas alınmalıdır.

Katılımcının kendi adına ödediği gönüllü BES katkı payları güncel sistemde ücret veya yıllık gelir vergisi matrahından ayrıca indirilemez. Vergi teşviki yerine devlet katkısı uygulanır. İşverenin çalışan adına yaptığı ödemelerde farklı gider kuralları bulunabilir.

Stopaj toplam birikim üzerinden değil, ayrılma veya ödeme sırasında oluşan getiri üzerinden hesaplanır. Oran; 10 yıldan önce ayrılanlarda %15, 10 yılı doldurup emekli olmadan ayrılanlarda %10, emeklilik, vefat veya maluliyet halinde %5’tir.

Emeklilik hakkı kazanılarak sistemden çıkıldığında yalnızca getiri üzerinden %5 stopaj uygulanır. Katkı payının anapara bölümü üzerinden stopaj hesaplanmaz.

10 yıldan az süreyle sistemde kalarak ayrılanlarda getiri üzerinden %15; 10 yılı tamamlayıp 56 yaş şartını sağlamadan ayrılanlarda getiri üzerinden %10 stopaj uygulanır.

Katkı payının emeklilik şirketinin hesabına nakden geçtiği ayı takip eden ay devlet katkısı hesaplanır ve kural olarak o ayın sonunda hesaba ödenir. Operasyonel veya kimlik doğrulama sorunları süreyi etkileyebilir.

Tek bir yasal bloke süresi yoktur; kart kuruluşu, ödeme tipi ve emeklilik şirketinin anlaşmasına göre değişebilir. Devlet katkısı hesabı, ödemenin bloke süresi sonunda şirket hesabına nakden geçmesinden sonra başlar.

Evet. Mevzuatta aranan vefat veya maluliyet hali gerçekleştiğinde katılımcı devlet katkısı hesabındaki tutarın %100’üne hak kazanır. Ödeme için gerekli resmî belgelerin şirkete sunulması gerekir.

Hayır. Devlet katkısı limiti katılımcı bazında hesaplanır. Çocuk kendi BES sözleşmesinin katılımcısı olduğu için yıllık devlet katkısı üst sınırı ebeveynin limitinden ayrıdır.

BES birikimlerinin tamamı için sınırsız bir haciz yasağı yoktur. Kanunda katılımcının sistemde kaldığı süre ve brüt asgari ücret üzerinden hesaplanan korumalı bir bölüm bulunur; bunun üzerindeki tutarlar ve somut dosyanın niteliği farklı değerlendirilebilir. Haciz konusunda hukuk uzmanından dosyaya özel görüş alınmalıdır.

BES’te emeklilik hakkı için sisteme ilk giriş tarihinden itibaren en az 10 yıl sistemde kalmak ve 56 yaşını doldurmak gerekir. Bu iki şart birlikte sağlanmalıdır.

Hayır. On yıl şartı tamamlanmış olsa da 56 yaş dolmadan çıkıldığında BES emeklisi olunmaz. Bu durumda devlet katkısının %60’ı hak edilir ve getiri üzerinden %10 stopaj uygulanır.

Evet, sözleşmenizi istediğiniz zaman sonlandırabilirsiniz. Ancak çıkışta hak edilmemiş devlet katkısı ödenmez; stopaj ile sözleşmenin ilk beş yılındaysanız plana bağlı ertelenmiş giriş aidatı gibi kesintiler gündeme gelebilir.

AgeSA’nın güncel dijital kanalı, müşteri hizmetleri veya yazılı başvuru yöntemiyle ayrılma talebi başlatılır. Ayrılma bilgi formu ve gerekli onaylar tamamlandıktan sonra fonlar satılarak ödeme sürecine geçilir.

Eksiksiz ayrılma talebinin şirkete ulaşmasından sonra ödeme mevzuattaki süre içinde, kural olarak en geç 20 iş gününde yapılır. Fon satış valörü, eksik belge veya hesap bilgisi süreyi etkileyebilir.

Hak edilmemiş devlet katkısı ödenmez; getiri üzerinden süreye bağlı stopaj kesilir. Sözleşmenin ilk beş yılında ve planınızda bulunuyorsa yasal sınırlar içinde ertelenmiş giriş aidatı veya yönetim gider kesintisi de uygulanabilir.

Evet. Emeklilik hakkını kazandığınızda birikimin tamamını toplu alabilir, programlı geri ödeme seçebilir, yıllık gelir sigortasına aktarabilir veya bu seçenekleri birlikte kullanabilirsiniz.

Birikiminiz BES hesabında fonlarda kalmaya devam ederken belirlediğiniz dönemlerde ödeme almanızı sağlayan seçenektir. Ödeme tutarı ve sıklığı plana göre düzenlenebilir; hesapta kalan tutar piyasa hareketlerinden etkilenmeye devam eder.

Birikiminizin tamamını veya bir bölümünü yıllık gelir sigortasına aktararak seçilen ürün şartlarına göre belirli süreli ya da ömür boyu düzenli gelir alabilirsiniz. Ödeme miktarı yaş, aktarım tutarı, süre ve teknik esaslara göre hesaplanır.

Sözleşmeyi tamamen kapatmadan, mevzuatta sayılan evlilik, konut alımı, eğitim ve doğal afet durumlarında birikimin belirli bir bölümünü çekme imkânıdır. Her durumun belge, süre ve sistemde kalma taahhüdü farklıdır.

Şartlar sağlandığında başvuru tarihindeki birikimin en fazla %50’si kadar kısmen ödeme talep edilebilir. Başvuru nedeni belgelenmeli ve katılımcı mevzuatta belirtilen süre boyunca sistemde kalmayı taahhüt etmelidir.

Kısmen ödeme, sözleşmenin tamamen sona ermesi değildir. Mevzuatta belirtilen koşullarla çekilen tutara ek devlet katkısı ödemesi yapılabilir; ancak sistemde kalma taahhüdü ihlal edilirse yapılan ek ödemenin geri alınması söz konusu olabilir.

Evet. Devlet katkısı hariç BES alacağının tamamı veya bir kısmı, mevzuata uygun alacağın devri sözleşmesiyle bankaya devredilebilir. İşlem her kredi ve banka için otomatik değildir; bankanın ve emeklilik şirketinin ilgili sisteme dâhil olması gerekir.

AgeSA Mobil birçok sözleşme işlemini destekler; ancak tam ayrılma işlemi sözleşme türüne göre ek form, telefon teyidi veya farklı kanal gerektirebilir. Uygulamada ilgili seçenek görünmüyorsa AgeSA müşteri hizmetleri üzerinden talep başlatılmalıdır.

Formlar, AgeSA’nın talep sırasında bildirdiği güvenli dijital kanal, e-posta, posta veya diğer kabul edilen yöntemle gönderilir. Güncel adresi ezbere kullanmak yerine talep açıldığında gönderilen yönergeyi takip etmek belge kaybını önler.

Şirkete ölüm belgesi, hak sahipliği/lehtar bilgileri ve istenen diğer belgeler sunulur. Birikim ile devlet katkısının %100’ü, geçerli lehtar kaydına; lehtar yoksa yasal mirasçılara mevzuat ve veraset işlemleri tamamlandıktan sonra ödenir.

Maluliyet, SGK anlamında otomatik bir BES emekliliği oluşturmaz; ancak mevzuata uygun maluliyet nedeniyle sistemden ayrılmada devlet katkısının %100’üne hak kazanılır ve getiride emeklilikle aynı %5 stopaj oranı uygulanır.

Cayma döneminde ayrılmada devlet katkısı hakkı doğmaz. Daha sonra ayrılmada ise üç, altı ve on yıllık hak ediş oranları uygulanır; emeklilik, vefat veya maluliyet halinde %100 hak kazanılır.

Planınızda ertelenmiş giriş aidatı varsa, her sözleşme yılı için brüt asgari ücretin aylık tutarının %8,5’i esas alınan yasal üst sınıra göre hesap yapılır. Daha önce alınmış yönetim gideri ve giriş aidatı tutarları toplam sınırdan düşülür.

Tüm ayrılma talepleri için geçerli sabit bir “vazgeçme süresi” yoktur. Fon satışları ve ödeme tamamlanmadan AgeSA’ya hemen ulaşarak talebin durdurulup durdurulamayacağını sormak gerekir; tamamlanmış çıkış işlemi geriye alınamaz.

Katkı payları; para piyasası, borçlanma araçları, altın, hisse senedi, değişken, katılım ve tematik fonlar gibi seçeneklerde değerlendirilebilir. Fonlar profesyonel portföy yönetim şirketlerince, izahname ve mevzuatta belirtilen stratejiye göre yönetilir.

AgeSA’nın resmî fon listesi ve KAP kayıtlarında bu adla doğrulanmış bir AgeSA fonu bulunmuyor. “BIST 30 Dışı Şirketler” adını taşıyan fonlar başka emeklilik şirketlerine ait olabilir. Fon seçerken kısaltma yerine şirket unvanı ve KAP fon kodu kontrol edilmelidir.

Doğrulanabilen başlıca seçenekler TVH kodlu Teknoloji Şirketleri Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu ile AVR kodlu Teknoloji Sektörü Yabancı Değişken Emeklilik Yatırım Fonu’dur. Biri ağırlıklı Türkiye, diğeri yabancı teknoloji teması taşır.

Hisse senedi fonları portföylerinin en az %80’ini stratejilerinde belirtilen ortaklık paylarında tutar. Getiri potansiyelleri yüksek olmakla birlikte kısa vadede sert değer kayıpları yaşayabilir; bu nedenle genellikle yüksek riskli ve uzun vadeli yatırımcılara uygundur.

TVH ağırlıklı olarak BIST Teknoloji Endeksi’ndeki Türkiye teknoloji şirketlerine, AVR ise stratejisi çerçevesinde yabancı teknoloji sektörü araçlarına yatırım yapar. Şirket listeleri sürekli değişebildiğinden güncel portföy dağılımı KAP raporlarından incelenmelidir.

Gönüllü BES ve OKS’de fon dağılımı yılda en fazla 12 kez değiştirilebilir. Her değişiklikte BEFAS üzerinden sunulanlar dâhil en fazla 20 fon seçilebilir.

FonPro, fon kararlarını yönetme biçiminize göre farklı destek seviyeleri sunan AgeSA hizmetidir. Birikimin yönetimini uzman tercihlerine bırakabilir, öneri alıp kararı kendiniz verebilir veya fonlarınızı tamamen kendiniz seçebilirsiniz.

FonPro Danışmanım size uygun dağılım önerileri sunar; onay ve karar sizdedir. FonPro Uzmanım tercihleriniz ve hizmet koşulları kapsamında yönetimi uzmanlara bırakmaya yöneliktir. FonPro Kendim seçimi ve değişiklikleri sizin yapmanızı sağlar. Güncel yetki ve koşullar uygulamadaki sözleşmede görülmelidir.

FonPro’nun seçilen hizmet modelinde, uygunluk ve verilen yetki kapsamında otomatik fon dağılımı değişiklikleri veya uzman yönetimi sunulabilir. Bunun kapsamı, risk tercihi ve onayladığınız hizmet koşullarına bağlıdır.

AgeSA Mobil veya AgeSA Online’daki fon dağılımı değişikliği bölümünden mevcut ve gelecek katkı paylarının oranlarını belirleyerek talep verebilirsiniz. Talep öncesinde risk değeri, valör süresi ve fonun yatırım stratejisi incelenmelidir.

Tek bir süre yoktur. Satılan ve alınan fonların işlem saatleri ile izahnamelerinde yazan T+ valör süreleri uygulanır. Bazı işlemler aynı veya ertesi iş gününde, yabancı varlık içeren fonlar ise daha uzun sürede tamamlanabilir.

Evet. Katılım esaslı altın, hisse senedi, standart ve değişken fon seçenekleri bulunur. Faiz hassasiyetinizi başvuruda belirtmeniz ve seçtiğiniz fonun “katılım” niteliğini güncel fon tanıtım formundan doğrulamanız gerekir.

Yatırım sürenizi, kayıp karşısındaki yaklaşımınızı, hedefinizi ve finansal deneyiminizi ölçen uygunluk çalışmasıdır. Sonuç, hangi risk düzeyindeki fonların sizin için daha uygun olabileceğini gösterir; getiri garantisi vermez.

AgeSA Mobil, AgeSA’nın FonPro performans sayfası, EGM’nin fon karşılaştırma ekranları ve KAP kullanılabilir. Karşılaştırmada yalnızca son getiriye değil risk değerine, uzun dönem performansına, giderlere ve yatırım stratejisine birlikte bakılmalıdır.

Evet. Sözleşmenizi başka şirkete taşımadan, BEFAS’ta işleme açık diğer emeklilik şirketi fonlarını seçebilirsiniz. Her fonun BEFAS işlemine açık olup olmadığı, valörü ve varsa kısıtları ayrıca kontrol edilir.

Tek bir oran yoktur; fon türüne ve ilgili fonun izahnamesine göre değişir. Gönüllü BES fonlarında mevzuattaki azami yıllık oranlar genel olarak %1,09 ile %2,28 aralığındadır. Güncel oran KAP fon tanıtım formunda görülebilir.

Mevzuattaki iade sistemi, sözleşmenin altıncı yılından itibaren fon toplam gider kesintisinin belirlenen bölümünün katılımcıya iadesini öngörür. Hesap sözleşme süresi ve birikim üzerinden otomatik yapılır; ayrıntılı tutar kişiye göre değişir.

BES hesapları ve fon payları TL cinsinden izlenir; ancak yabancı para, eurobond, yabancı hisse veya kıymetli madenlere yatırım yapan fonlar döviz hareketlerine maruz kalabilir. Bunlar doğrudan döviz mevduatı değildir.

Fonun stratejisine göre hisse senedi, devlet ve özel sektör borçlanma araçları, para piyasası işlemleri, döviz, altın, yabancı varlıklar ve diğer fonlar bulunabilir. Güncel oranlar aylık rapor ve KAP portföy tablolarında açıklanır.

Panikle tek günlük karar vermek yerine hedef süre, risk profili ve portföy dağılımı birlikte değerlendirilmelidir. Riski azaltmak için çeşitlendirme veya daha düşük riskli fonlara kademeli geçiş düşünülebilir; ancak her değişiklik kişisel durumunuza göre yapılmalıdır.

Hayat sigortası, poliçede tanımlanan vefat riskinde lehtarlara maddi destek sağlar. Seçilen ürüne göre kaza veya hastalık sonucu maluliyet, tehlikeli hastalıklar ve işsizlik gibi ek teminatlar da eklenebilir. Kapsam, poliçedeki teminat ve istisnalarla sınırlıdır.

BES’in ana amacı uzun vadeli birikim ve emeklilik geliridir. Hayat sigortasının ana amacı ise vefat ve seçilen ek risklere karşı maddi korumadır. Birikim içeren hayat ürünleri bulunsa da BES ile aynı sistem değildir.

Kredi taksitlerini veya kalan borcu vefat, maluliyet, işsizlik ya da tehlikeli hastalık gibi poliçede yazan risklere karşı korumayı amaçlar. Krediyle bağlantılı sigorta her durumda yasal olarak zorunlu değildir; banka teklif koşulları ve kredi sözleşmesi ayrıca incelenmelidir.

Genellikle kredi verenin hakları ve kredi sözleşmesi korunmak kaydıyla iptal veya değişiklik talep edilebilir. İptalin kredi faizine veya sözleşme koşullarına etkisi olabileceğinden, bankadan yazılı hesap alınmalı ve yeni teminat boşluğu oluşmamalıdır.

Kredi veren kuruluşun talep ettiği teminat, süre ve dain-i mürtehin kaydı karşılanıyorsa farklı bir sigorta şirketinden poliçe sunulması mümkün olabilir. Bankanın kabul kriterleri ve poliçe eşdeğerliği işlem öncesinde yazılı olarak doğrulanmalıdır.

Kredi erken kapanır veya poliçe vadesinden önce sona ererse kullanılmayan süreye ilişkin prim, poliçe ve tarife koşullarına göre hesaplanabilir. Banka veya AgeSA’ya kredi kapanış belgesiyle başvurulur; kazanılmış risk primi ve varsa giderler düşülebilir.

Ürün; seçilen pakete göre vefat başta olmak üzere maluliyet, tehlikeli hastalık veya benzeri ek risklere karşı koruma ve poliçe sonunda prim iadesi seçeneği sunabilir. Kesin teminatlar, bekleme süreleri ve istisnalar kişiye sunulan bilgi formunda yer alır.

Koruma ve birikimi aynı poliçede birleştiren, USD para birimli bir hayat sigortasıdır. Vefat teminatının yanında birikim primi bulunur; güncel üründe aylık asgari birikim primi 30 USD olarak açıklanmıştır. Toplam prim yaş, cinsiyet, ödeme dönemi ve teminata göre belirlenir.

Poliçe vade sonuna kadar yürürlükte kalır, primler düzenli ödenir ve ürünün yaşam teminatı şartları sağlanırsa poliçede belirtilen oran veya tutarda ödeme yapılabilir. “Tüm primler koşulsuz iade edilir” şeklinde genelleme doğru değildir; kesintiler ve şartlar ürün belgesinde incelenmelidir.

Bu ürünlerde herkes için tek bir sabit teminat limiti yoktur. Yaş, sağlık beyanı, seçilen teminat, prim ve risk değerlendirmesine göre kişiye özel teklif hazırlanır. Güncel alt ve üst sınırlar teklif ekranından doğrulanır.

Prim; yaş, cinsiyet, sağlık durumu, meslek, teminat tutarı, poliçe süresi, ödeme şekli ve ek teminatlara göre hesaplanır. Sigara kullanımı veya riskli hobi gibi bilgiler de değerlendirmeyi etkileyebilir.

Şirketin sorduğu sağlık ve risk sorularına doğru, eksiksiz cevap vermek zorunludur. Teminat tutarı ve risk durumuna göre sağlık raporu veya tetkik istenebilir. Sorulmayan konularda dahi poliçe şartlarındaki beyan yükümlülüğü dikkate alınmalıdır.

Eksik beyanın gerçekleşen riskle bağlantısı ve kusurun niteliğine göre tazminat azaltılabilir, reddedilebilir veya sözleşme sona erdirilebilir. Bu nedenle başvuru formu aracı tarafından değil, sigortalının gerçek bilgileriyle doldurulmalıdır.

Poliçede tanımlanan kaza veya hastalık sonucunda kalıcı işlev kaybı oluşmasını kapsar. Ödeme; sağlık kurulu raporu, poliçedeki maluliyet tanımı, oran cetveli ve teminat limiti esas alınarak değerlendirilir.

Kanser, kalp krizi, inme veya benzeri hastalıkların hangilerinin kapsandığı ürünün özel şartlarında tek tek yazılır. Hastalığın yalnızca adının konması yeterli olmayabilir; tanım, şiddet, bekleme süresi ve hayatta kalma süresi koşulları aranabilir.

Tek bir genel süre yoktur. Kredi bağlantılı ürünler kredi vadesine, koruma veya birikimli ürünler ise ürün tarifesi ve giriş yaşına göre farklı sürelerde düzenlenir. Size uygun süre teklif hazırlanırken netleşir.

Ürüne göre değişir. AgeSA Hayata Yatırım Sigortası USD para birimlidir; bazı ürünler ise yalnızca TL ile düzenlenir. Dövizli poliçelerde kur riski ve ödeme şekli ayrıca değerlendirilmelidir.

Risk ağırlıklı hayat sigortalarında erken iptal, kullanılmayan süreye göre sınırlı iade doğurabilir. Birikimli ürünlerde iştira değeri poliçe yılına ve kesintilere göre hesaplanır; ilk yıllarda ödenen primden belirgin biçimde düşük, hatta bazı koşullarda sıfır olabilir.

Poliçe tazminatı üzerinde öncelikli alacak hakkı bulunan kişi veya kurumdur; kredi poliçelerinde çoğunlukla bankadır. Risk gerçekleştiğinde önce poliçe ve borç tutarı kapsamında bankanın alacağı karşılanır, kalan tutar varsa lehtar veya hak sahiplerine ödenir.

Bazı ürün veya paketlerde medikal danışmanlık, ambulans ya da farklı asistans hizmetleri sunulabilir; tüm hayat poliçelerinde standart değildir. Hizmet kapsamı, kullanım sayısı, bölge ve sağlayıcı güncel poliçe ekinden kontrol edilmelidir.

Şartları sağlayan prim tutarı gelir vergisi matrahından indirilir; doğrudan prim iadesi yapılmaz. Elde edilen avantaj, indirime kabul edilen tutarın kişinin bulunduğu gelir vergisi dilimiyle çarpılmasıyla yaklaşık hesaplanabilir.

Birikimli hayat sigortası primlerinin %50’si; ölüm, kaza, hastalık, sağlık ve engellilik teminatlı şahıs sigortası primlerinin %100’ü indirim hesabına girebilir. Toplam indirim ayrıca aylık gelirin %15’i ve yıllık brüt asgari ücret toplamıyla sınırlıdır.

Prim ödeme belgesi ve poliçe bilgileri, bordro kapanmadan işverenin insan kaynakları veya bordro birimine iletilir. İşveren şartları kontrol ederek kabul edilen tutarı ilgili ayın gelir vergisi matrahından düşer.

Kendileri, eşleri ve küçük çocukları için ödenen uygun primler yıllık gelir vergisi beyannamesinde, kanundaki oran ve üst sınırlar içinde indirim konusu yapılabilir. Belge ve ödeme kayıtları saklanmalı; kişisel durum için mali müşavire danışılmalıdır.

İndirilecek prim toplamı ücretlilerde ödendiği ayda elde edilen brüt ücretin %15’ini; yıllık toplamda ise yıllık brüt asgari ücret tutarını aşamaz. Birikimli hayat primlerinde önce %50 oranı uygulanır.

Poliçede geçerli bir lehtar varsa tazminat lehtara ödenir. Lehtar yoksa veya geçersizse yasal mirasçılar hak sahibi olur. Dain-i mürtehin kaydı bulunan kredi poliçelerinde önce ilgili alacaklı kurumun hakkı dikkate alınır.

Başvuru formu veya dilekçe, ölüm belgesi/defin ruhsatı, poliçe bilgileri, lehtar ya da veraset belgesi ve ödeme yapılacak hesap bilgileri temel belgelerdir. Kaza, hastalık veya şüpheli ölümde hastane kayıtları, kaza tespit tutanağı, savcılık ya da otopsi belgeleri de istenebilir.

Her dosya için evrakların tamamlandığı tarih ve incelemenin niteliği belirleyicidir. Eksiksiz dosya tamamlandıktan sonra şirket poliçe ve mevzuattaki süre içinde değerlendirme yapar; soruşturma, adli süreç veya ek sağlık incelemesi varsa sabit gün sözü vermek doğru olmaz.

Hayır, tüm hayat sigortası ödemeleri için sınırsız ve otomatik bir muafiyet yoktur. Ölüm nedeniyle yapılan ödemelerde kanundaki istisna ve matrah kuralları uygulanabilir; hak sahibinin vergi dairesinden veya mali müşavirden dosyaya özel bilgi alması gerekir.

Poliçede yalnızca vefat teminatı varsa ödeme o teminatla sınırlıdır. Kaza sonucu vefat için ek teminat alınmışsa, olay tanıma uyduğu ve istisna bulunmadığı takdirde ana vefat teminatına ek ödeme yapılabilir.

Türk Ticaret Kanunu’ndaki genel kural, sözleşmenin yenilemeler dâhil en az üç yıldır devam etmesi sonrasında gerçekleşen intiharda teminatın ödenmesidir; şirket daha kısa süreyi kabul edebilir. İlk dönemde ödeme ancak poliçe ve kanundaki özel koşullar varsa gündeme gelir. Bu nedenle “iki yıl” genellemesi doğru değildir.

Birçok hayat poliçesi yurt dışındaki olayları da kapsayabilir; ancak coğrafi sınırlar, savaş, yaptırım uygulanan ülke ve riskli faaliyet istisnaları bulunabilir. Yurt dışından alınan belgelerin onaylı tercüme veya tasdik işlemleri gerekebilir.

Tanının poliçedeki hastalık tanımına uyması, bekleme ve varsa hayatta kalma süresinin tamamlanması, tıbbi evrakın eksiksiz sunulması gerekir. Ödeme süresi ürünün özel şartlarına ve tıbbi incelemeye bağlıdır; tanı tarihinden başlayan tek bir genel süre yoktur.

Tüm poliçeler için geçerli tek bir oran bulunmaz. Bazı ürünler tam ve daimi maluliyet, bazıları belirli oran üzerindeki kalıcı sakatlık veya uzuv kaybı cetveli kullanır. Sağlık kurulu raporu, poliçedeki tanım ve oran cetveliyle birlikte değerlendirilir.

Vefat teminatı geçerliyse ve banka dain-i mürtehin olarak kayıtlıysa, onaylanan tazminattan öncelikle poliçe kapsamındaki kalan kredi borcu ödenir. Teminatın borcun tamamını karşılayıp karşılamadığı poliçe limiti ve olay tarihindeki bakiye üzerinden belirlenir.

Onaylanan tazminat kalan kredi borcundan yüksekse, aradaki tutar poliçedeki lehtara; lehtar yoksa yasal hak sahiplerine ödenebilir. Kesin ödeme sırası dain-i mürtehin kaydı ve poliçe şartlarına göre belirlenir.

AgeSA’nın başvuru sırasında bildirdiği dijital kanallar üzerinden belge iletimi mümkün olabilir. Bazı resmî belgelerin aslı, onaylı örneği veya ek teyidi istenebileceğinden dosya açıldıktan sonra verilen evrak listesini takip etmek gerekir.

Başvuru numarasıyla AgeSA’nın sunduğu dijital kanallar veya 444 11 11 numaralı müşteri destek hattı üzerinden durum ve eksik evrak bilgisi öğrenilebilir. Kişisel veriler nedeniyle kimlik doğrulaması yapılır.

Eksik evrak tamamlanmadan sağlıklı bir süre hesabı yapılamaz. Süre; belgenin nereden alınacağına, tıbbi veya adli incelemeye ve ek bilgi ihtiyacına bağlıdır. Evrak listesi tek seferde kontrol edilip eksikler birlikte tamamlanmalıdır.

Önce ret gerekçesi ve dayanak poliçe maddesi yazılı olarak istenir; yeni belge veya açıklamayla AgeSA’ya yeniden değerlendirme başvurusu yapılır. Sonuç alınamazsa uyuşmazlığın niteliğine göre Sigorta Tahkim Komisyonu, tüketici mercileri veya mahkeme yolları değerlendirilebilir.