Hayat Sigortası Rehberi

Hayat sigortası; poliçede yazılı bir risk gerçekleştiğinde sigortalıya, lehtara veya kanuni hak sahiplerine poliçede belirlenen tutarın ödenmesini amaçlayan bir sigorta sözleşmesidir. Ana teminat çoğunlukla vefattır; ürüne göre kaza sonucu vefat, maluliyet, tehlikeli hastalık, işsizlik, hastane gündelik tazminatı, yaşam veya birikim gibi ek teminatlar da bulunabilir. Kesin kapsam her zaman poliçe ve özel şartlardan okunmalıdır.

Önce ihtiyaç, süre, sigorta bedeli ve ödeme planı belirlenir. Sigorta şirketi yaş, meslek, sağlık beyanı ve talep edilen teminata göre risk değerlendirmesi yapar. Poliçe yürürlükteyken primler sözleşmeye uygun ödenir. Teminat kapsamındaki olay gerçekleşirse gerekli belgelerle tazminat başvurusu yapılır; şirket incelemeden sonra poliçede yazılı tutarı hak sahibine öder.

Bireysel hayat sigortası genel olarak isteğe bağlıdır. Kredi işlemlerinde banka riskin sigortalanmasını isteyebilir; ancak ürün seçimi, kapsam ve başka bir sigorta şirketinden poliçe sunma hakkı somut kredi sözleşmesine ve yürürlükteki tüketici düzenlemelerine göre değerlendirilir. İmza atmadan önce sigortanın kredi için zorunlu tutulup tutulmadığını ve alternatif poliçe kabul şartlarını yazılı olarak sormak gerekir.

Geliri ailesinin yaşam standardı için önemli olanlar, çocuklarının eğitimini korumak isteyenler, kredi borcu bulunanlar, beklenmedik hastalık veya maluliyetin mali etkisini azaltmak isteyenler için değerlendirilebilir. Tek bir doğru plan yoktur. BEKSA Sigorta olarak önce aile bütçesini, mevcut borçları, gelir devamlılığını ve hedeflenen güvence süresini birlikte inceleriz.

BES uzun vadeli tasarruf ve emeklilik birikimi odaklıdır; hayat sigortası ise öncelikle belirli risklere karşı mali güvence sağlar. Bazı hayat sigortaları yaşam veya birikim unsuru içerebilir fakat BES ile aynı sistem değildir. BES’te fonlar ve devlet katkısı öne çıkarken hayat sigortasında poliçedeki teminat, sigorta bedeli, lehtar ve risk koşulları belirleyicidir.

Aynı değildir. Ferdi kaza sigortası esas olarak kaza sonucu oluşan risklere odaklanır. Hayat sigortasında doğal nedenlerle vefat ana teminat içinde olabilir; ürüne göre kaza, hastalık, maluliyet veya tehlikeli hastalık teminatları eklenebilir. İki ürünün kapsamı kesişebilse de teminat tanımları, istisnalar ve ödeme koşulları farklıdır.

Sağlık sigortası, poliçe kapsamındaki sağlık hizmeti ve tedavi giderlerini karşılamaya yöneliktir. Hayat sigortası ise teminat altındaki olay gerçekleştiğinde poliçede belirlenen toplu veya dönemsel tazminatı öder. Örneğin tehlikeli hastalık teminatı, tedavi faturasından bağımsız şekilde poliçedeki koşullara göre nakdi ödeme sağlayabilir.

Temel amaç, sigortalının vefatı veya poliçede tanımlanan başka bir risk gerçekleştiğinde aile bütçesinde oluşabilecek mali boşluğu azaltmaktır. Kredi borcu, eğitim gideri, günlük yaşam maliyeti ve gelir kaybı gibi kalemler dikkate alınarak güvence seviyesi belirlenebilir. Hayat sigortası yatırım garantisi değil, sözleşmeye dayalı bir risk yönetimi aracıdır.

Ödenecek tutar, gerçekleşen olayın poliçe kapsamına girmesi şartıyla poliçede yazılı sigorta bedeli ve ilgili teminat limitine göre belirlenir. Aynı poliçede vefat, kazaen vefat ve maluliyet için farklı tutarlar olabilir. Prim miktarı tek başına tazminatı göstermez; teminat tablosu, istisnalar ve özel şartlar birlikte incelenmelidir.

Hayat Sigortası Genel Şartları coğrafi sınırı dünya geneli olarak düzenler. Bununla birlikte savaş, suç, yüksek riskli faaliyet veya ürün özel şartlarında yazılı istisnalar ayrıca uygulanabilir. Yurt dışında uzun süre yaşayacak ya da riskli bölgeye seyahat edecek kişilerin poliçe özel şartlarını ve bildirim yükümlülüklerini önceden kontrol etmesini öneririz.

Saf risk hayat sigortası yatırım ürünü değildir; belirli bir riske karşı teminat sağlar. Birikim veya yaşam teminatı içeren ürünlerde tasarruf unsuru bulunabilir ancak getiri, kesinti, para birimi ve ayrılma değeri ürün özel şartlarına bağlıdır. Ürünü seçerken koruma ihtiyacı ile birikim hedefini ayrı ayrı değerlendirmek daha sağlıklıdır.

Genel olarak birden fazla hayat sigortası poliçesi kurulabilir. Başvuruda mevcut poliçelerin ve toplam teminat ihtiyacının doğru beyan edilmesi gerekir. Her şirket kendi risk değerlendirmesini yapar. Aynı olay için ödeme hakkı, her poliçenin kapsamı ve şartları çerçevesinde ayrı ayrı incelenir; hayat sigortasında zarar sigortalarındaki gibi halefiyet esası uygulanmaz.

Teminatı yalnızca aylık prime bakarak değil; kalan kredi borcu, ailenin yıllık gideri, çocukların eğitim bütçesi, mevcut birikimler ve gelir sağlayacak diğer kaynaklarla birlikte hesaplarız. Sıklıkla birkaç yıllık gelir ile borç toplamı başlangıç noktası olur. Nihai tutar bütçeye, yaşa, sağlık değerlendirmesine ve şirketin kabul limitlerine göre netleşir.

Sigortalının poliçe süresi içinde, kapsam dahilindeki bir nedenle vefat etmesi halinde lehtara veya hak sahiplerine ödenen sigorta bedelidir. Doğal vefat ile kaza sonucu vefat için ayrı teminatlar bulunabilir. Ödemenin yapılabilmesi için olayın poliçe süresinde gerçekleşmesi, prim ve beyan koşullarının yerine gelmesi ve istisna kapsamında olmaması gerekir.

Kazaen vefat teminatı, poliçede tanımlanan bir kaza nedeniyle sigortalının vefatı halinde ek ödeme sağlayabilir. Kazanın tanımı, olay ile vefat arasındaki süre, alkol veya suç gibi istisnalar poliçede ayrıca düzenlenir. Bu teminat doğal vefat teminatının yerine geçmez; çoğu üründe ana teminata ek olarak değerlendirilir.

Maluliyet teminatı, kaza veya hastalık sonucu poliçede tanımlanan sürekli ve tam maluliyet durumunda sigortalıya ödeme yapılmasını amaçlar. Gerekli oran ve değerlendirme yöntemi ürüne göre değişir. Tazminat incelemesinde tam teşekküllü hastane veya üniversite hastanesinden sağlık kurulu raporu, tedavi evrakı ve olay kaza ise resmi kayıtlar istenebilir.

Kanser, kalp krizi, koroner bypass, böbrek yetmezliği ve benzeri hastalıklar bazı ürünlerde yer alabilir; ancak hastalık listesi ve tıbbi tanımlar poliçeye göre değişir. Hastalığın günlük dildeki adı tek başına yeterli değildir. Tanı kriterleri, bekleme süresi, ilk teşhis tarihi ve kapsam dışı durumlar özel şartlardan kontrol edilmelidir.

İstemdışı işsizlik teminatı genellikle bordrolu çalışanlarda, poliçede sayılan koşullar altında işin irade dışı sona ermesi halinde belirli süre ve limit dahilinde ödeme sağlar. İstifa, emeklilik, deneme süresinde ayrılma veya haklı nedenle işten çıkarılma gibi haller kapsam dışında olabilir. Her aylık ödeme öncesinde güncel SGK ve iş arama belgeleri istenebilir.

Kaza veya hastalık nedeniyle geçici olarak çalışamayan ve gelir kaybı yaşayan kişiler için tasarlanabilir. Özellikle serbest meslek sahiplerinde işsizlik teminatına alternatif bir yapı olabilir. Ödeme için çalışamama süresini gösteren SGK onaylı rapor, gelir belgeleri ve poliçede yazılı bekleme/muafiyet süresi aranabilir.

Poliçe kapsamındaki kaza veya hastalık nedeniyle hastanede yatış gerçekleştiğinde, yatılan gün sayısına göre sabit bir gündelik ödeme sağlayan teminattır. Tedavi faturasını birebir ödeme mantığıyla çalışmaz. Günlük limit, azami gün sayısı, bekleme süresi ve kapsam dışı hastalıklar poliçede belirtilir.

Yaşam teminatı, sigortalının poliçe süresi sonunda hayatta olması ve sözleşmede yazılı koşulları yerine getirmesi halinde yapılan ödemedir. Her hayat sigortasında bulunmaz. Ödeme oranı, para birimi, primlerin düzenli ödenmesi ve erken ayrılma koşulları ürün özel şartlarına bağlıdır.

Birikimli hayat sigortası, risk teminatı ile tasarruf unsurunu aynı sözleşmede birleştirir. Primlerin bir kısmı risk maliyetine, bir kısmı birikime ayrılabilir. Birikim tutarı, teknik esaslar, kesintiler, döviz veya TL yapısı ve ayrılma değeri sözleşmede gösterilir. Kısa sürede ayrılmak önemli kayıplara yol açabileceğinden süre hedefi baştan gerçekçi seçilmelidir.

Her kişinin gelir katkısı, bakım emeği, borçları ve ailedeki rolü farklıdır. Bu nedenle tek poliçeyi paylaşmak yerine her eş için ayrı risk analizi ve ayrı sigortalılık daha açıklayıcı olur. Çalışmayan eş için de çocuk bakımı ve ev içi hizmetlerin ikame maliyeti dikkate alınabilir.

Çocuklar için sigorta yapılabilmesi ürünün giriş yaşı, yasal temsilci onayı ve sigorta şirketinin kabul kurallarına bağlıdır. Amaç çoğunlukla eğitim veya uzun vadeli birikimdir. Çocuğun sigortalı, ebeveynin sigorta ettiren veya lehtar olduğu yapı dikkatle kurulmalı; hak sahipliği ve ödeme şartları poliçede açıkça gösterilmelidir.

BEKSA Sigorta üzerinden telefon, WhatsApp veya başvuru formuyla ihtiyacınızı iletebilirsiniz. Ön görüşmede yaş, meslek, hedeflenen teminat, süre ve bütçe bilgilerini alırız. Ardından uygun AgeSA ürünlerini karşılaştırır, resmi başvuru ve sağlık beyanı sürecini yürütürüz. Poliçe ancak şirketin risk kabulü ve gerekli onaylar tamamlandığında yürürlüğe girer.

Sağlık beyanı, sigorta şirketinin riski doğru fiyatlaması ve teminatı hangi koşullarla kabul edeceğini belirlemesi için istenir. Geçmiş hastalıklar, ameliyatlar, kullanılan ilaçlar ve devam eden tetkikler doğru cevaplanmalıdır. Eksik veya gerçeğe aykırı beyan, tazminatın azaltılmasına ya da reddine kadar varan sonuçlar doğurabilir.

Her başvuruda zorunlu değildir. Yaş, istenen teminat tutarı, sağlık geçmişi, meslek ve şirketin tıbbi limitlerine göre ek tetkik veya doktor raporu istenebilir. Teminat artışı talebinde de güncel sağlık raporu talep edilebilir. İstenen belgelerin masraf ve randevu düzeni başvuru sırasında ayrıca bildirilir.

Evet. Başvuru formunda sorulan tüm sağlık bilgilerini bildiğiniz ölçüde eksiksiz ve doğru vermelisiniz. Sigorta şirketi bir hastalığı ek primle, özel istisnayla veya standart koşullarla kabul edebilir; bazı başvuruları erteleyebilir ya da reddedebilir. Doğru beyan, ileride tazminat sürecinde yaşanabilecek uyuşmazlıkları önemli ölçüde azaltır.

Yanlış veya eksik beyan risk değerlendirmesini etkiliyorsa sigorta şirketi mevzuat ve sözleşme hükümlerine göre ek prim isteyebilir, sözleşmeden cayabilir, tazminatı indirebilir veya ağır durumlarda ödeme yapmayabilir. Sonuç; beyanın kasıtlı olup olmadığına, rizikoyla bağlantısına ve olayın zamanına göre değişir. Formu başkası doldursa bile cevapları kontrol edip onaylamalısınız.

Sigara ve tütün kullanımı bazı ürünlerde risk değerlendirmesini ve primi etkileyebilir. Başvuru formunda soruluyorsa kullanım durumu doğru belirtilmelidir. Şirket, ürün tarifesine göre standart prim, ek prim veya farklı kabul koşulu uygulayabilir. Kullanımı gizlemek tazminat aşamasında beyan uyuşmazlığı yaratabilir.

Evet, tehlikeli işlerde çalışanlarda kaza ve vefat riski farklı değerlendirilebilir. Madencilik, ağır sanayi, silahlı görev, yüksekten çalışma veya profesyonel sürücülük gibi işler ek bilgi gerektirebilir. Meslek değişikliğinin poliçe süresinde bildirilip bildirilmeyeceği de özel şartlardan kontrol edilmelidir.

Dalış, paraşüt, dağcılık, motor sporları veya profesyonel spor gibi faaliyetler otomatik olarak engel değildir; ancak ek prim, istisna veya kapsam sınırlaması doğurabilir. Faaliyetin sıklığı, amatör/profesyonel niteliği ve lisans durumu sorulabilir. Başvuruda düzenli yapılan riskli aktiviteleri açıkça belirtmek gerekir.

Yaş sınırı ürüne ve teminat türüne göre değişir. AgeSA’nın güncel ürünlerinde giriş ve yenileme yaşları birbirinden farklıdır; bazı ek teminatlar ana teminattan daha düşük üst yaş sınırına sahip olabilir. Kesin uygunluk doğum tarihi, talep edilen süre ve ürün özel şartıyla belirlenir.

Yabancı uyruklu kişiler için başvuru; ikamet, kimlik/vergi numarası, Türkiye ile bağ, ödeme yöntemi ve şirketin risk kabul kurallarına göre değerlendirilebilir. Ürüne göre ek belge veya ülke riski incelemesi istenebilir. Başvurudan önce kimlik ve ikamet durumunu bize iletmeniz yeterlidir; uygun ürün seçeneklerini teyit ederiz.

Doğum tarihi, cinsiyet, meslek, sigara kullanımı, yaklaşık teminat ihtiyacı, istenen süre ve ödeme sıklığı başlangıç için yeterlidir. Resmi başvuruda kimlik, iletişim, sağlık beyanı ve gerekirse gelir veya kredi bilgileri istenir. Hassas sağlık verilerini yalnızca güvenli ve yetkili kanallardan paylaşmanızı öneririz.

Yüksek teminat, ileri yaş, geçmiş hastalık, devam eden tetkik, riskli meslek veya spor, yurtdışı yaşamı ya da eksik belge ek inceleme gerektirebilir. Ek inceleme ret anlamına gelmez; şirketin riski netleştirmesidir. Sonuç standart kabul, ek prim, istisna, teminat azaltımı, erteleme veya ret olabilir.

Prim; yaş, cinsiyetin tarifedeki etkisi, sağlık durumu, meslek, sigara kullanımı, teminat tutarı, poliçe süresi, ödeme sıklığı ve ek teminatlara göre hesaplanabilir. Aynı teminat iki kişide farklı prim doğurabilir. En doğru karşılaştırma yalnızca aylık prim üzerinden değil, toplam ödeme, teminat kapsamı ve istisnalar birlikte incelenerek yapılır.

Ödeme sıklığı ürünün seçeneklerine göre aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olabilir. Kredi kartı veya banka hesabı otomatik ödeme yöntemleri kullanılabilir. Döviz bazlı ürünlerde tahsilatın hangi kurla ve hangi tarihte TL’ye çevrileceği ayrıca kontrol edilmelidir.

İlk prim ödenmeden sigortacının sorumluluğu kural olarak başlamaz. Sonraki primlerin gecikmesinde ürün ve Genel Şartlara göre ihtar, ek süre, fesih veya prim ödemesinden muaf sigortaya dönüşme sonuçları doğabilir. Bir yıldan uzun süredir yürürlükte olan ve bir yıllık primi ödenmiş poliçelerde farklı koruyucu hükümler uygulanabilir. Gecikmeyi beklemeden acentenizle görüşün.

Aksi kararlaştırılmadıkça poliçe, başlangıç ve bitiş tarihinde Türkiye saatiyle öğlen 12.00’de başlar ve sona erer. Ancak ilk primin ödeme koşulu ile şirketin kabul tarihi ayrıca önemlidir. Poliçedeki yürürlük tarihi, tahsilat durumu ve özel şartlar birlikte kontrol edilmelidir.

Hayat Sigortası Genel Şartlarına göre sigorta ettiren, sözleşmenin kurulduğunu öğrendiği tarihten itibaren 15 gün içinde cayabilir. Cayma hakkı hakkında usulüne uygun bilgilendirme yapılmamışsa süre, ilk primin ödenmesinden itibaren bir ay sonra sona erer. İade ve masraf uygulaması somut poliçe ile mevzuata göre değerlendirilir; talebi kalıcı veri saklayıcısıyla iletmek önemlidir.

Fesih, cayma ve sigortadan ayrılma aynı işlem değildir. Risk ağırlıklı yıllık poliçelerde iptal koşulları ile birikimli poliçelerde ayrılma değeri farklıdır. En az bir yıldır yürürlükte olan ve bir yıllık primi ödenmiş sözleşmelerde sigortadan ayrılma hakkı Genel Şartlarda düzenlenmiştir. İade tutarı ödenen primlerin tamamı olmak zorunda değildir.

İştira ya da ayrılma değeri, uygun birikimli hayat sigortasının süre dolmadan sona erdirilmesi halinde teknik esaslara göre hesaplanan tutardır. Risk primi, giderler ve erken ayrılma kesintileri nedeniyle ödenen primlerden düşük olabilir. Karar vermeden önce güncel ayrılma değerini yazılı istemenizi ve devam/ara verme seçenekleriyle karşılaştırmanızı öneririz.

Ara verme hakkı her üründe yoktur. Birikimli veya uzun süreli bazı AgeSA ürünlerinde ilk yılın tamamlanması ve bir yıllık primin ödenmesi gibi koşullarla ödeme molası tanınabilir. Eksik primin sonradan tek seferde ödenmesi veya sürenin uzatılması gerekebilir. Uygulama ürün özel şartından teyit edilmelidir.

Poliçede otomatik artış hükmü olabilir. Bunun dışında sigorta ettiren değişiklik talep edebilir; şirket talebi kabul, kısmen kabul veya reddedebilir. Teminat artışında ek prim ve güncel sağlık raporu istenebilir. Teminat azaltımı da poliçenin koruma seviyesini değiştireceği için yeni tabloyu yazılı olarak incelemek gerekir.

Yenileme zorunluluğu ürün yapısına bağlıdır. Bazı bir yıllık poliçeler, yaş ve risk kabul koşulları içinde otomatik yenilenebilir; prim ve teminatlar yeni dönemde değişebilir. Uzun süreli poliçelerde ise baştan belirlenmiş süre geçerlidir. Yenileme bildirimi, tahsilat talimatı ve iptal hakkı her yıl kontrol edilmelidir.

Hayat Sigortası Genel Şartları, poliçenin sigorta şirketi veya acentesi aracılığıyla kurulması halinde 24 saat; diğer hallerde 15 gün içinde teslim edilmesini öngörür. Dijital poliçe kalıcı veri saklayıcısıyla iletilebilir. Poliçe, bilgilendirme formu, özel şartlar ve ödeme planını saklayın; teminat tablosunu teslim almadıysanız yazılı olarak talep edin.

Poliçenin kağıt nüshasını kaybetmek teminatı kendiliğinden sona erdirmez. AgeSA Online, e-Devlet/Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi hizmetleri veya yetkili kanallar üzerinden kayıt kontrolü yapılabilir. BEKSA Sigorta’dan poliçe bilgilerinize ulaşma ve doğru işlem kanalına yönlendirme desteği isteyebilirsiniz.

Lehtar, sigorta bedelini alma hakkı sigorta ettiren tarafından kendisine bırakılan kişidir. Sigortalı ile lehtar aynı kişi olabilir; vefat teminatında lehtar genellikle başka bir kişidir. Lehtarın adı, kimlik bilgisi, pay oranı ve değiştirilebilir olup olmadığı poliçede açıkça yer almalıdır.

Lehtar belirlemek zorunlu değildir; ancak ödeme sürecini ve iradenizi netleştirmek açısından yararlıdır. Lehtar belirtilmemişse ölüm teminatı genel olarak kanuni mirasçılara ödenir. Yaşam teminatında hak sahibi kural olarak sigorta ettiren veya sözleşmede gösterilen kişidir.

Evet. Birden fazla lehtar belirlenebilir ve pay oranları yazılabilir. Oran belirtilmezse eşit paylaşım esası uygulanabilir. Toplam payın yüzde 100 olması, kimlik bilgilerinin güncel tutulması ve yedek lehtar düşünülmesi ödeme sürecini kolaylaştırır.

Lehtarın değiştirilemez olduğu açıkça kararlaştırılmamışsa sigorta ettiren, sigorta şirketine bildirimle lehtarı değiştirebilir. Değiştirilemez lehtar atamasında lehtarın hakları güçlenir ve bazı işlemler için onayı gerekebilir. Değişiklik yalnızca vasiyetnameye bırakılmamalı; şirkete yazılı olarak bildirilip poliçeye işlenmelidir.

Hayır. Lehtar, kanuni mirasçı olmayan bir kişi veya şartları uygunsa tüzel kişi olabilir. Hayat sigortasından doğan lehtar hakkı, miras payından ayrı bir sözleşmesel haktır. Ancak lehtar tayininin hukuki ve vergisel etkileri özel durumlarda uzman görüşü gerektirebilir.

Hayat Sigortası Genel Şartlarına göre lehtarın sigorta bedelini isteme hakkı mirasçılık sıfatından bağımsız olabilir. Bu nedenle mirasın reddi, lehtar olarak kazanılan hakkı kendiliğinden ortadan kaldırmaz. Somut poliçe, lehtar kaydı ve olayın hukuki niteliği birlikte incelenmelidir.

Poliçede yedek lehtar varsa ödeme ona yönelir. Yedek lehtar yoksa ve tayin hükmü sonuçsuz kalmışsa genel şartlar ile miras hükümleri devreye girer. Bu nedenle lehtar bilgilerini düzenli güncellemek ve mümkünse yedek lehtar belirlemek önemlidir.

Boşanma, poliçedeki lehtar kaydını her durumda otomatik değiştirmeyebilir. Sigorta ettirenin iradesi ve lehtarın değiştirilebilirliği önemlidir. Medeni durum değişikliklerinde poliçeyi güncelleyip şirkete yazılı bildirim yapmak gerekir. Aksi halde eski kaydın doğuracağı sonuçlar uyuşmazlığa yol açabilir.

Evet. Reşit olmayan çocuklar lehtar gösterilebilir. Tazminatın ödenmesi ve yönetimi sırasında yasal temsil, velayet ve gerektiğinde mahkeme izinleri gündeme gelebilir. Pay oranlarını ve yedek lehtarları açık yazmak, hak sahipliği sürecini daha düzenli hale getirir.

Dain-i mürtehin, sigorta alacağı üzerinde rehin hakkı bulunan alacaklıdır; kredi hayat sigortalarında bu çoğunlukla bankadır. Risk gerçekleştiğinde önce poliçe ve kredi borcu kapsamında bankanın alacağı değerlendirilir. Teminat borcu aşarsa kalan tutarın kime ödeneceği lehtar ve mirasçılık kayıtlarına göre incelenir.

Lehtar atanmışsa, lehtarın sigorta sözleşmesinden doğan hakkı kural olarak terekeye dahil olan sıradan bir alacaktan farklıdır. Lehtar yoksa ödeme kanuni mirasçılara yönelir. Vergi, haciz veya muvazaa gibi özel meselelerde somut dosya için hukuk ve vergi uzmanına danışılmalıdır.

e-Devlet üzerindeki Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi hizmetlerinden poliçe sorgulama yapılabilir. Ayrıca Sigorta Bilgi Merkezi’nin meblağ sigortalarında hak sahipliği sorgulama ekranı ve Türkiye Sigorta Birliği’nin sigortalı, lehtar ve vâris tespiti kanalları kullanılabilir. Kimlik ve olay bilgileriyle resmi kanaldan ilerlemek gerekir.

Önce riziko gecikmeden sigorta şirketine bildirilir. İlgili tazminat formu eksiksiz doldurulur; olay türüne göre kimlik, sağlık, kaza, veraset ve banka belgeleri eklenir. AgeSA’nın güncel belge listesini kullanmak gerekir. BEKSA Sigorta olarak dosyanın hangi kanala gönderileceğini ve temel evrak kontrolünü açıklayabiliriz; nihai incelemeyi sigorta şirketi yapar.

AgeSA’nın güncel listesinde vefat beyanı ve ödeme talep formu; ölüm nedenine göre doktor/epikriz ve tetkik belgeleri veya resmi kaza tutanağı; TÜİK ölüm belgesi, veraset ilamı, hak sahiplerinin kimlik ve hesap bilgileri ile vergi ilişik yazısı yer alır. Savcılık süreci varsa ilgili karar da istenebilir. Şirket somut olaya göre ek belge talep edebilir.

İmzalı maluliyet tazminat formu, maluliyetin kesin durum ve derecesini gösteren yetkili sağlık kurulu raporu, ayrıntılı epikriz ve tetkikler, varsa ameliyat/patoloji kayıtları, kaza tutanağı, kimlik ve hesap bilgileri temel belgelerdir. Trafik kazasında alkol raporu da istenebilir. Rapor oranının tek başına yeterli olmadığı; poliçe tanımının da karşılanması gerektiği unutulmamalıdır.

İmzalı talep formu, hastalığın ilk teşhis tarihini gösteren ayrıntılı doktor/epikriz raporu, tahlil ve tetkik sonuçları, varsa patoloji ve ameliyat raporları ile SGK kayıtları istenir. Hastalığa özel tıbbi bilgi formu da talep edilebilir. Tanının poliçedeki tıbbi tanımı ve bekleme süresini karşılaması gerekir.

Hayat Sigortası Genel Şartları; gerekli belgelerin eksiksiz teslimi ve incelemenin tamamlanmasını esas alır, sigortacıdan kaynaklanmayan gecikmeler hariç rizikonun bildiriminden itibaren 15 günlük üst süre düzenler. Eksik belge, tıbbi inceleme veya resmi makam yazışması süreyi etkileyebilir. Dosya numarasını alıp eksik evrakları gecikmeden tamamlamak önemlidir.

Önce ret gerekçesini ve dayanak poliçe maddesini yazılı isteyin. Eksik belge veya yanlış anlaşılma varsa şirkete itiraz edin. Sonuç alınamazsa uyuşmazlığın niteliğine göre Sigorta Tahkim Komisyonu, Tüketici Hakem Heyeti, arabuluculuk ve mahkeme yolları değerlendirilebilir. Süreleri kaçırmamak için dosya özelinde uzman desteği alınmalıdır.

Evet. Şirket, teminatın oluşup oluşmadığını eksik belgeyle değerlendiremeyebilir. Başvuru öncesi güncel kontrol listesi kullanılmalı, okunaklı kopyalar sunulmalı ve banka/kimlik bilgileri eşleştirilmelidir. Ek belge talebi geldiğinde hangi belgenin neden istendiğini yazılı sormak dosya takibini kolaylaştırır.

Yaşam, hastalık veya maluliyet teminatında sigortalı ya da yetkili temsilcisi; vefatta lehtarlar veya kanuni hak sahipleri başvurabilir. Dain-i mürtehin kaydı varsa banka da süreçte taraf olabilir. Vekaletle başvuruda yetkinin kapsamı ve belgenin şekli kontrol edilir.

Hayat Sigortası Genel Şartlarında sözleşmeden doğan talepler için alacağın muaccel olduğu tarihten itibaren iki yıl; sigorta bedeline ilişkin talepler için her hâlde rizikonun gerçekleşmesinden itibaren altı yıllık üst süre düzenlenir. Özel olaylarda farklı hukuki değerlendirmeler olabilir. Başvuruyu ertelememek ve yazılı kayıt oluşturmak en güvenli yaklaşımdır.

Bu konu tek cümleyle yanıtlanamaz. Genel Şartlar; sözleşmenin devam süresi, olayın ilk üç yıl içinde olup olmaması ve fiil sırasında akli melekeleri etkileyen bir rahatsızlığın bulunması gibi unsurları düzenler. Poliçede daha kısa bir süre kararlaştırılmış olabilir. Somut dosyada adli ve tıbbi belgelerle poliçe hükümleri birlikte incelenir.

Lehtar, sigortalıyı kasten öldürür veya öldürülmesinde suç ortaklığı yaparsa sigorta bedelinden yararlanamaz. Ödemenin diğer hak sahiplerine yönelip yönelmeyeceği genel şartlar, lehtar düzeni ve olayın kesinleşen hukuki niteliğine göre değerlendirilir. Bu tür dosyalar savcılık ve mahkeme evrakı beklenebildiği için daha uzun sürebilir.

Yabancı ülkede düzenlenen ölüm, hastane, polis veya savcılık belgeleri; apostil, konsolosluk onayı ve yeminli tercüme şartlarına tabi olabilir. Türkiye’deki nüfus kayıt işlemleri de tamamlanmalıdır. Poliçenin dünya çapında geçerli olması belge zorunluluğunu kaldırmaz; dosyayı açmadan önce AgeSA’nın güncel formatını teyit etmek gerekir.

Şartları sağlayan hayat sigortası primleri, belirli sınırlar içinde gelir vergisi matrahından indirilebilir. Bu, ödenen primin tamamının nakit iade edilmesi değildir; vergiye tabi matrahı azaltır. Gerçek tasarruf, kişinin vergi dilimi ve kullanılabilir limitine göre değişir.

Kendiniz, eşiniz ve küçük çocuklarınız için ödediğiniz birikimli hayat sigortası primlerinin yüzde 50’si, diğer şartlar ve üst sınırlar dahilinde vergi matrahından indirilebilir. Birikim içermeyen ölüm, kaza, sağlık, hastalık, sakatlık, işsizlik, analık, doğum ve eğitim teminatlı şahıs sigortalarında ise primin tamamı dikkate alınabilir.

Ücretlilerde indirilecek prim toplamı, ödendiği ayda elde edilen brüt ücretin yüzde 15’ini ve yıllık olarak brüt asgari ücretin toplamını aşamaz. Yıllık beyanname verenlerde yıllık beyan edilen gelirin yüzde 15’i ile yıllık brüt asgari ücret toplamı sınırları uygulanır. Güncel asgari ücret ve kişisel matrah nedeniyle tutar her yıl yeniden hesaplanmalıdır.

Prim ödeme belgesini bordroya zamanında yansıtılması için işverene veya bordro birimine iletir. Belgede ödeyen kişi, dönem, tutar, sigorta şirketi ve ödeme türü gibi bilgilerin bulunması gerekir. İndirimin aynı ayda uygulanması ve kullanılabilir matrah olması önemlidir. Bordro uygulaması için mali müşavir veya işverenin insan kaynakları birimiyle teyit edilmelidir.

Yıllık beyanname veren kişi; kendisi, eşi ve küçük çocukları adına ödediği uygun primleri, ödeme belgeleriyle yıllık gelir vergisi matrahından indirebilir. Birikimli primlerde yüzde 50 oranı ve tüm şahıs sigortalarında yıllık gelirin yüzde 15’i ile yıllık brüt asgari ücret sınırı dikkate alınır. Beyanname öncesi mali müşavir kontrolü önerilir.

Gelir Vergisi Kanunundaki şartlar çerçevesinde kendiniz, eşiniz ve küçük çocuklarınız için ödenen primler indirime konu olabilir. Eş veya çocuğun ayrı beyanname vermesi durumunda öncelik kendi gelirlerinden indirime verilebilir. Ailede birden çok mükellef varsa belge ve ödeme sahibinin doğru eşleştirilmesi gerekir.

Belgede ödeyenin adı soyadı, ödemenin dönemi, prim tutarı, sigorta şirketinin unvanı ve ödeme türü açıkça yer alıyorsa kredi kartı ekstresi, banka dekontu, makbuz veya benzeri belgeler kullanılabilir. Eksik bilgi varsa sigorta şirketinden prim ödeme belgesi istemek daha güvenlidir.

Gelecek dönemlere ait primler peşin ödenmişse vergi indirimi, primin ilgili olduğu ay veya yıllara dağıtılarak uygulanabilir. Ücretlilerde aylık matrah, beyanname verenlerde ilgili yıl esası önemlidir. Muhasebe kaydının doğru dönemde yapılması için ödeme planını bordro birimine veya mali müşavire iletin.

Hayır. Yüzde 15 ifadesi, indirilebilecek prim için brüt ücret veya gelire bağlı üst sınırdır. Vergi kazancı, indirilen tutarın kişinin marjinal gelir vergisi oranıyla çarpılması sonucunda oluşur. Bu nedenle aynı primi ödeyen iki kişinin vergi avantajı farklı olabilir.

Vergi matrahından indirim, ancak indirilebilecek gelir ve ödenecek vergi bulunduğunda sonuç doğurur. Kullanılamayan tutarın başka aya veya kişiye aktarılması her durumda mümkün değildir. Kişisel durum için mali müşavirden görüş alınmalıdır.

Döviz cinsinden ödenen prim, ödeme belgesindeki TL karşılığı veya vergi uygulamasında kabul edilen kur esasına göre ilgili döneme taşınır. Ödeme tarihi ve belgelendirme önemlidir. Poliçe para birimi ile bordroya yansıtılan TL tutarın tutarlı olması için şirket belgesini saklayın.

Evet. Asgari ücret, vergi oranları, idari açıklamalar ve mevzuat zaman içinde değişebilir. Bu rehber genel bilgi verir; bordro veya beyanname işleminde güncel Gelir Vergisi Kanunu, Gelir İdaresi açıklamaları ve mali müşavir değerlendirmesi esas alınmalıdır.

AgeSA’nın güncel ürün ailesinde Hayat Güvencem, VIP Hayat, Kredim Güvende, Hayata Yatırım ve Her İhtimalin Sigortası gibi farklı amaçlara yönelik seçenekler bulunur. Ürünlerin satış kanalı, giriş yaşı, para birimi, süre, teminat ve minimum primleri farklıdır. BEKSA Sigorta olarak ihtiyaca uymayan özellikleri elemeden ürün adı üzerinden karar vermemenizi öneririz.

Hayat Güvencem, vefat, kaza sonucu vefat ve kaza veya hastalık sonucu tam ve daimi maluliyet teminatlarını bir araya getiren yıllık bir üründür. AgeSA’nın güncel sayfasında Akbank müşterileri için 18-70 giriş yaşı, 71 yaşına kadar yenileme ve 300.000 TL’den başlayan vefat teminatı belirtilir. Bu rakamlar değişebileceğinden güncel teklif esas alınmalıdır.

VIP Hayat, daha yüksek vefat ve tehlikeli hastalık güvencesi arayan kişiler için tasarlanır. Güncel ürün sayfasında 18-55 giriş yaşı, 65 yaşına kadar yenileme ve 250.000 TL’den başlayan vefat teminatı bilgisi yer alır. Bir yıllık poliçe otomatik yenilenebilir; yeni dönem primi yaş ve koşullara göre değişebilir.

Kredim Güvende, Akbank’tan kullanılan krediyle bağlantılı riskleri azaltmaya yönelik hayat sigortasıdır. Kredi türüne göre vefat, maluliyet, tehlikeli hastalık ve işsizlik gibi teminatlar içerebilir. Süre krediyle uyumlu belirlenir; yaş sınırı ihtiyaç, taşıt, konut ve ticari krediye göre değişir. Poliçe teminatı ile kredi borcu tutarı birlikte kontrol edilmelidir.

Her İhtimalin Sigortası; vefat, isteğe bağlı tam ve daimi maluliyet ve süre sonu yaşam teminatını bir araya getirir. Güncel üründe 6 veya 12 yıl süre, USD para birimi ve en az 30 USD aylık prim bilgisi bulunur. Süre sonunda hayatta kalma ve düzenli ödeme koşulları sağlanırsa poliçede tanımlı yaşam ve prim iadesi ödemeleri gündeme gelir.

AgeSA’nın güncel ürün sayfasında yaşam teminatı, süre sonunda hayatta kalınması halinde ödenen primlerin yüzde 60’ı; düzenli ödeme prim iadesi ise tüm primler eksiksiz ödendiğinde 6 yıllık poliçede yüzde 25, 12 yıllık poliçede yüzde 40 olarak açıklanır. Bu oranlar kampanya değildir; yine de başvuru tarihindeki özel şart ve teklif mutlaka kontrol edilmelidir.

Hayata Yatırım, vefat güvencesiyle döviz bazlı birikimi aynı yapıda değerlendiren uzun süreli bir üründür. AgeSA’nın güncel sayfasında 18-60 giriş yaşı, 10 yıllık sabit süre, USD para birimi ve 30 USD’den başlayan aylık birikim primi bilgisi yer alır. Erken ayrılma, borç alma, ek prim ve ödeme molası koşulları özel şartlardan incelenmelidir.

Ürüne göre değişir. Hayat Güvencem, VIP Hayat ve Kredim Güvende gibi ürünler TL bazlı olabilir; Her İhtimalin ve Hayata Yatırım güncel sayfalarda USD bazlıdır. Döviz bazlı poliçede prim ve ödeme tutarı kur hareketlerinden etkilenir. Tahsilat kuru, ödeme tarihi ve tazminatın hangi para birimiyle hesaplanacağı teklifte açıkça görülmelidir.

Her ürünün risk yapısı, süresi ve teminatları farklıdır. Vefat teminatı için kabul edilen yaş ile maluliyet veya tehlikeli hastalık teminatının üst yaşı aynı olmayabilir. Ayrıca giriş yaşı ile yenileme yaşı ayrıdır. Doğum tarihiniz ve hedeflediğiniz süreyle güncel ürün kurallarını birlikte kontrol ederiz.

Bazı poliçeler sağlık, eğitim veya asistans alanında ücretsiz hizmet ve indirimler sunabilir. Hizmetin kapsamı, kullanım adedi, anlaşmalı kurumlar ve geçerlilik süresi ürüne göre değişir. Ek hizmetleri ana teminatın yerine koymadan, poliçe eki ve güncel hizmet kılavuzuyla teyit etmek gerekir.

Aylık primin yanında vefat ve ek teminat tutarlarını, bekleme süresini, istisnaları, para birimini, yenileme koşulunu, toplam ödeme tutarını ve erken ayrılma değerini karşılaştırın. BEKSA Sigorta olarak teklifleri aynı teminat seviyesine getirip farkları anlaşılır bir özetle açıklamayı tercih ederiz.

Evet. Ürün tarifeleri, giriş yaşları, asgari prim ve teminatlar, asistans hizmetleri ve kampanyalar güncellenebilir. Bu rehber 3 Ekim 2026 tarihinde kontrol edilen genel bilgileri özetler. Bağlayıcı belge, başvuru anındaki teklif, bilgilendirme formu, poliçe ve özel şartlardır.

Kredi hayat sigortası, poliçede yer alan risk gerçekleştiğinde kalan kredi borcunun tamamının veya teminat limiti kadarının kapatılmasına yardımcı olur. Dain-i mürtehin olarak banka öncelikli alacaklı olabilir. Teminat kredi bakiyesiyle uyumlu değilse açık kalabilir; bu nedenle başlangıç ve yenileme tutarları kontrol edilmelidir.

Kredi hayat sigortası her kredi için kanunen otomatik zorunlu değildir. Banka kredi riskine ilişkin sigorta talep edebilir; tüketicinin bilgilendirilmesi ve uygun alternatif poliçenin değerlendirilmesi gerekir. Kredi sözleşmesindeki faiz/masraf avantajlarının sigortaya bağlı olup olmadığını yazılı olarak incelemek önemlidir.

Kredi erken kapandığında, kullanılmayan süreye ilişkin prim iadesi poliçe türü, tahsilat şekli ve sözleşme şartlarına göre hesaplanabilir. Otomatik iptal varsayımı yapılmamalıdır; bankaya ve sigorta şirketine yazılı talep iletilmelidir. Hasar ödemesi veya kazanılmış prim gibi unsurlar iade tutarını etkileyebilir.

Dain-i mürtehin bankanın alacağı, poliçe ve kredi bakiyesi kadar karşılandıktan sonra kalan tutarın lehtara veya hak sahiplerine ödenmesi gündeme gelebilir. Kesin dağılım poliçedeki lehtar kaydı ve rehin şartına göre belirlenir. Kredi bakiyesi ve teminat tutarını dosya açılırken birlikte sunmak gerekir.

Evet. e-Devlet üzerindeki Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi hizmetleri üzerinden hayat sigortası poliçe bilgileri sorgulanabilir. Görüntülenen kayıt ile elinizdeki poliçe arasında fark varsa sigorta şirketi veya yetkili acenteyle iletişime geçin.

AgeSA Online ve ilgili dijital kanallarda poliçe görüntüleme, iletişim ve ödeme bilgisi kontrolü, bazı talep ve tazminat takip işlemleri sunulabilir. Yetkiler ürüne göre değişir. Hassas işlemlerde yalnızca AgeSA’nın resmi alan adını ve güvenli giriş ekranını kullanın; SMS doğrulama kodunu kimseyle paylaşmayın.

AgeSA’nın resmi online işlemler menüsünde tazminat takibi kanalı bulunur. Dosya veya başvuru numarasıyla durum kontrol edilebilir. Sistem kayıtları güncel değilse müşteri destek hattı veya başvuruyu ilettiğiniz yetkili kanal üzerinden eksik belge ve işlem aşamasını sorabilirsiniz.

Sigorta şirketine yaptığınız yazılı başvuru olumsuz sonuçlanırsa veya mevzuattaki sürede yanıt verilmezse ve diğer koşullar sağlanıyorsa Sigorta Tahkim Komisyonuna başvuru değerlendirilebilir. Başvuru öncesinde ret yazısı, poliçe, ödeme ve tazminat belgelerini düzenli dosyalayın. Parasal sınırlar ve başvuru usulü güncel komisyon kurallarından kontrol edilmelidir.

Uyuşmazlığın tüketici işlemi niteliğinde olması ve güncel parasal sınırlar içinde kalması halinde Tüketici Hakem Heyeti yolu değerlendirilebilir. Daha yüksek tutarlarda arabuluculuk ve tüketici mahkemesi süreci gündeme gelebilir. Sigorta tahkimi ayrı bir alternatif uyuşmazlık çözüm yoludur; hangi yolun uygun olduğu dosyaya göre değişir.

Kimlik, sağlık ve finansal veriler 6698 sayılı KVKK ve sigortacılık mevzuatı çerçevesinde işlenir. Sağlık verileri özel nitelikli kişisel veridir. Belgeleri yalnızca yetkili ve güvenli kanallardan iletin; WhatsApp üzerinden rapor göndermeden önce kime gönderdiğinizi doğrulayın ve gereksiz verileri paylaşmayın.

Mesafeli iletişimle sigorta sözleşmesi kurulabilir; bilgilendirme, onay, kalıcı veri saklayıcısı ve poliçe teslimi yükümlülükleri devam eder. Telefonda verilen onayın kapsamını, prim ve teminatları sonradan gönderilen belgelerle karşılaştırın. Tanımadığınız numaralara kart veya doğrulama kodu vermeyin.

İsim, kimlik, lehtar, meslek, adres veya teminat bilgilerinde hata görürseniz derhal yazılı düzeltme talebi verin. Değişiklik zeyilnameyle poliçeye işlenebilir. Sadece telefon görüşmesine güvenmeyin; güncellenmiş poliçe veya zeyilnameyi teslim alın ve tarihini kontrol edin.

BEKSA Sigorta ve Aracılık Hizmetleri, Kartepe/Kocaeli merkezli AgeSA yetkili acentesidir. Türkiye genelinde hayat sigortası ihtiyaçlarını dinler, uygun AgeSA seçeneklerini açıklar, teklifleri karşılaştırır ve başvuru sürecinde iletişim desteği veririz. Teminat kararı ve tazminat incelemesi AgeSA’ya aittir; biz süreci anlaşılır ve erişilebilir hale getiririz.

Evet. İstanbul, Ankara, İzmir, Kocaeli ve diğer tüm şehirlerden telefon, WhatsApp ve online başvuru formuyla bize ulaşabilirsiniz. Ürünün kimlik doğrulama, imza veya satış kanalı şartlarına göre dijital ya da yönlendirilmiş süreç yürütürüz.

İlk ihtiyaç görüşmesi ve teklif talebi için ayrıca danışmanlık ücreti almayız. Prim, seçilen AgeSA ürünü ve risk değerlendirmesine göre sigorta şirketi tarafından belirlenir. Size sunulan teklifin prim, teminat, süre ve önemli istisnalarını birlikte açıklarız.

Evet. Kişisel verileri maskeleyerek teminat tablosu, süre, prim, lehtar, yenileme ve istisnaları birlikte inceleyebiliriz. Başka şirket poliçesi hakkında bağlayıcı yorum yapmayız; kapsam farklarını genel çerçevede gösterir ve AgeSA alternatifi isterseniz aynı ihtiyaç seviyesinde teklif oluştururuz.

Vefat ve ek teminat tutarı nedir, hangi haller kapsam dışıdır, bekleme süresi var mı, prim sabit mi, para birimi nedir, yenileme nasıl yapılır, erken ayrılmada ne alırım, lehtar kimdir ve tazminat için hangi belgeler gerekir? Bu sekiz sorunun cevabını yazılı görmeden poliçeyi onaylamamanızı öneririz.

Başvuru yapılabilir; kabul, gebelik haftası, sağlık durumu, istenen teminat ve şirketin tıbbi değerlendirmesine bağlıdır. Gebelik veya doğuma ilişkin riskler her hayat sigortasında teminat değildir. Sağlık beyanını eksiksiz vermek ve olası erteleme ya da istisnayı yazılı görmek gerekir.

Kronik hastalık otomatik ret nedeni değildir. Hastalığın türü, tanı tarihi, tedavi, kontrol durumu ve talep edilen teminat incelenir. Standart kabul, ek prim, hastalığa özel istisna, teminat azaltımı veya erteleme seçeneklerinden biri uygulanabilir. Güncel doktor raporu süreci hızlandırabilir.

Başvuru bireysel tıbbi değerlendirmeye alınır. Kanser türü, evre, tedavinin bitiş tarihi, kontroller ve remisyon süresi önemlidir. Şirket ek rapor isteyebilir; kabul, ek prim, istisna, erteleme veya ret kararı verebilir. Ön değerlendirmede tüm raporların güvenli kanaldan sunulması gerekir.

Ürünün giriş yaşı ve sağlık değerlendirmesi uygunsa emekliler de hayat sigortası yaptırabilir. Gelir türü yerine yaş, sağlık, teminat amacı ve bütçe öne çıkar. Kredi kapatma, eşe gelir desteği veya cenaze ve son gider planlaması gibi ihtiyaçlar için uygun teminat seviyesi belirlenebilir.

Sigorta bedeli ve lehtar hakkının haciz, iflas veya alacaklılar karşısındaki durumu olayın niteliğine, lehtar tayinine ve mevzuata göre değişebilir. Genel bir muafiyet varsaymak doğru değildir. Böyle bir risk varsa poliçe kurulmadan önce hukuk uzmanından görüş alınmalıdır.

En sık hata, yalnızca en düşük prime bakıp teminat tablosu ve istisnaları okumamaktır. Eksik sağlık beyanı, güncel olmayan lehtar, kredi bakiyesine yetmeyen teminat ve erken ayrılma değerini bilmemek de sorun yaratır. Poliçeyi yılda en az bir kez aile, borç ve gelir değişiklikleriyle birlikte gözden geçirmek gerekir.

Bizi 0 532 161 08 41 numaralı telefondan arayın, WhatsApp’tan yazın veya online başvuru formunu doldurun. Yaşınızı, mesleğinizi, korumak istediğiniz yaklaşık tutarı ve süre hedefinizi paylaşın. BEKSA Sigorta olarak ihtiyaçları sadeleştirip uygun AgeSA seçeneklerini karşılaştırmalı biçimde açıklayalım.